Представь, что ты хочешь взять автокредит в размере 1,5 млн рублей. Два банка предлагают следующие условия: процентная ставка по обоим кредитам составляет 28 % годовых, но по кредиту в банке А в стоимость кредита включена страховка автомобиля, а по кредиту в банке Б страховка автомобиля оплачивается отдельно ежегодно. По какому из кредитов будет меньше переплата? Выбери один ответ: в банке А или в банке Б.

Если рассматривать два варианта автокредита при одинаковой процентной ставке — 28% годовых — то ключевое отличие между ними заключается в том, как учитывается страховка автомобиля.

• Банк А включает стоимость страховки в сумму кредита. То есть вы берёте в кредит не только стоимость автомобиля, но и стоимость страховки. Это означает, что вы платите проценты и на сам автомобиль, и на страховку, ведь она становится частью тела кредита.

• Банк Б предлагает оплачивать страховку ежегодно отдельно от кредита. То есть она не входит в тело кредита, и проценты на страховку не начисляются. Вы платите проценты только на сумму самого кредита (на стоимость автомобиля).

Что это означает на практике?

При прочих равных условиях (одинаковая ставка, срок кредита и т.д.) — в банке Б переплата будет меньше. Почему? Потому что вы не берёте в долг сумму страховки, а платите её отдельно, и, соответственно, не переплачиваете проценты на неё.

В банке А вы берёте большую сумму кредита (авто + страховка), а значит, и процент начисляется на большую базу. И хотя кажется, что "всё включено" — на деле вы просто переплачиваете проценты за ту же страховку, которую в банке Б вы оплатите напрямую.

Вывод:

Переплата будет меньше в банке Б, потому что страховка оплачивается отдельно и не включается в тело кредита.