Банк «Терция» выдал банковскую гарантию в пользу банка «Камертон». На полученное от бенефициара требование об оплате гарантии банк «Терция» ответил следующее: «По полученной от принципала информации, его обязательство перед вами уже исполнено в результате обращения взыскания на предмет залога. Этот факт дает нам основания для отказа от платежа». Через некоторое время банк «Терция» получил от банка «Камертон» повторное требование об оплате банковской гарантии. На совещании по вопросу об удовлетворении требования бенефициара мнения разделились. Начальник кредитного отдела считал, что банк обязан платить, поскольку это прямо следует из закона. Главный бухгалтер был уверен, что банк не должен платить, поскольку «Камертон» ведет себя недобросовестно. Решающее мнение должен был высказать начальник юридического отдела.

Какое бы решение на его месте приняли Вы?

В данной ситуации важно учитывать юридические аспекты банковской гарантии и принципиальные позиции законодательства о гарантиях. Банковская гарантия — это обязательство гаранта (в данном случае банка «Терция») перед бенефициаром (банком «Камертон») на определенную сумму в случае, если принципал не выполнит свои обязательства. Рассмотрим позиции всех участников и попробуем дать обоснованное решение.

1. Позиция начальника кредитного отдела: кредитный отдел считает, что банк «Терция» обязан заплатить по требованию, потому что банковская гарантия предполагает безусловное обязательство по оплате, если бенефициар предъявляет надлежащее требование. Это действительно стандартное положение в российском законодательстве: гарантия носит независимый характер от основного обязательства. То есть банк «Терция» обязан совершить выплату при наличии требования, если нет оснований для отказа по формальным признакам.

2. Позиция главного бухгалтера: бухгалтер уверен, что банк не обязан платить, так как считает поведение бенефициара недобросовестным. Это предположение может быть связано с тем, что обязательство, обеспеченное гарантией, возможно, уже исполнено путем взыскания на предмет залога, но такие обстоятельства не освобождают банк от исполнения своих обязательств по банковской гарантии. По закону, бенефициар действительно должен действовать добросовестно, однако добросовестность в банковских гарантиях обычно трактуется узко и не может служить основанием для отказа от исполнения, если требование соответствует условиям гарантии.

3. Позиция начальника юридического отдела: начальник юридического отдела, на котором лежит обязанность принять окончательное решение, должен учесть, что банковская гарантия — это независимое обязательство. Оно не зависит от того, было ли исполнено основное обязательство принципала перед бенефициаром. Даже если обязательство погашено, это не является достаточным основанием для отказа в платеже по гарантии, если само требование сформулировано правильно и соответствует условиям гарантии.

Мое решение на месте начальника юридического отдела: в данном случае я бы рекомендовал выплатить сумму по гарантии, если требования банка «Камертон» выполнены в соответствии с условиями гарантии (например, представлена вся необходимая документация, требование подано в срок и соблюдены формальности). Закон требует от гаранта исполнения обязательств, если соблюдены все условия договора гарантии, вне зависимости от факта исполнения основного обязательства.

Обоснование:

• Банковская гарантия является независимым обязательством, и факт погашения долга путем обращения взыскания на залог не освобождает банк «Терция» от выполнения своих обязанностей по гарантии.
• В юридической практике отказ в платеже по гарантии на основании того, что основное обязательство исполнено, часто приводит к спорам и может быть воспринят судом как нарушение обязательств гаранта.
• Банк «Терция» может, после выплаты по гарантии, обратиться к принципалу с регрессным требованием, чтобы возместить выплаченную сумму, если посчитает, что основной долг действительно погашен.

Таким образом, решение о выплате суммы по гарантии представляется правомерным, а также отвечает требованиям законодательства и позволяет банку «Терция» избежать дальнейших претензий со стороны банка «Камертон» и возможных юридических споров.